Posts Tagged ‘ financial planning ’

Nevoile de asigurare



La 85 de ani, intreaga lume a lui Ruth Brown se invarte in jurul fiului ei, Benjamin. Moartea timpurie a lui Benjamin intr-un accident de masina a lasat-o amortita de durere. Plangandu-si fiul, se intreba cum ar putea vreodata acoperi obligatiile ipotecare, ratele masinii, si facturile mari. Usurarea financiara a gasit-o in forma politei de asigurare pe viata a lui Ben.

De-a lungul istoriei ,oamenii au cautat atat siguranta fizica, cat si financiara. Cautarea continua si in zilele de azi. Stilul nostru de viata dependent de venit si nevoia de a economisi ne face pe noi, si odata cu noi si pe familiile noastre, mai vulnerabili la schimbarile societatii si cele ale mediului, schimbari asupra carora nu avem nici un control. Insa cu asigurarea putem proteja persoane fizice, familii si organizatii impotriva impactului financiar ce il poate avea una dintre aceste nenorociri.

Asigurarea poate fi clasificata ca asigurare de viata, asigurare de sanatate, sau asigurare a proprietatii. Planifiacrea financiara va ajuta sa intelegeti cele 3 etape de mai jos :

·         procesul de gestiune a riscului

·         tipurile de polite de asigurare de sanatate

·         diversele aspecte ale asigurarii de proprietate

Ruth s-ar fi confruntat cu o provocare descurajantă încearcand să-si îndeplinească responsabilitătile financiare fără încasările de asigurare lui Benjamin. Precautia lui Benjamin a ajutat-o pe Ruth sa treaca peste o posibila criză financiară. Acest exemplu este doar unul dintre numeroasele care subliniază importanta planificării financiare si beneficiile asigurarii. Procesul de management al riscului este un proces de sase pasi care analizează efectele financiare ale decesului si incapacitatii de a munci.

Cornel Dinu –
Managing Director

Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Advertisements

Evaluarea si analiza riscului

In data de 28 martie 2000, orasul Fort Worth din Texas a fost lovit de o puternica tornada. Printre cladirile afectate de furtuna s-a regasit si o constructie inalta, de sticla, pe care o banca importanta o inchiriase pentru birourile administrative a celor 600 de angajati ai sai si pentru facilitatile bancare de la etajele inferioare. Tornada a lovit dupa incheierea zilei de lucru, ceea ce a insemnat ca nu s-a inregistrat nicio victima. Daunele in ceea ce priveste cladirea si continutul acesteia au fost insa foarte mari iar din moment ce banca nu detinea cladirea, a trebuit sa refaca proprietatea pentru detinatorii acesteia.

Dezastrele naturale precum tornada din Fort Worth, poate cauza daune de milioane de euro, ca sa nu mai spunem de pretul platit cu viata de catre populatie. Din fericire, banca era pregatita sa faca fata unei asemenea situatii avand asigurare atat pentru proprietate, cat si pentru personal; pierderile au fost, deci,  acoperite.  In asemenea cazuri, pentru a evalua si gestiona riscurile asociate unor situatii dificile si urgente este indicat sa consultati un financial planner. Acesta va va ajuta sa:

  • Intelegeti rolul managementului riscului
  • Identificati elementele unui program de control al pierderilor
  • Aplicati procesul managementului de risc unui studiu de caz

Evaluarea si analiza riscului sunt importante in pregatirea unei astfel de confruntari. Situatiile neprevazute  pot pune in pericol bunurile firmei dumneavoastra. Astfel, un management al  riscului in zilele noastre este esential in contextul unor datorii din ce in ce mai mari ale populatiei si al unor urgente neprevazute. De asemenea, acesta poate ajuta la reducerea pierderilor.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Managementul creditelor si datoriilor

Scenele in care principalii “actori” sunt soferul de la tractari si proprietarul unei masini sunt intalnite destul de des. Intarzierea unei plati a trei rate la masina poate duce la confiscarea acesteia indiferent daca am intarziat putin si am platit alte rate la timp in mod consecutiv. Intamplarea cu masina confiscata, sau cu cartile de credit blocate se petrece zi de zi, insa exista si o solutie de prevenire: Mentinerea controlului asupra finantelor. Dupa cum se spune “Creditul este foarte asemanator cu starea de ebrietate. Starea de euforie are loc imediat dupa si iti da o stare de bine, dar mahmureala vine a doua zi.”

Apeland la un financial planner ne vom putea organiza mai bine in administrarea creditelor si a datoriilor. Deasemenea, ne vom concretiza cunostintele legate de motivele folosirii unui credit, avantaje si dezavantaje lui, modalitatile de a obtine un credit si diferitele tipuri de conturi de credit ceea ce va duce la evitarea situatiilor mentionate mai sus. Un financial planner cunoaste notiunea de datorie si cum poate fi aceasta controlata si planificata, analizand elementele de mai jos :

• Administrarea creditului
• Administrarea datoriei
• Datoria planificata
• Falimentul

Deschiderea unui cont curent sau a unui cont de economii este primul pas in stabilirea solvabilitatii unei firme. Creditul poate fi o unealta folositoare pentru administrarea cheltuielilor si a bugetului firmei. Exista insa exemple nefericite a acelor ce au lasat creditul sa lucreze impotriva lor si nu pentru ei. Cu putina grija, creditul poate deveni un instrument util pentru planificarea financiara.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Situatiile financiare si bugetarea

Declaratiile de venit si situatiile financiare joaca un rol important in a ne ajuta sa ne indeplinim obiectivele financiare. Ele sunt citite de o lista lunga ce cuprinde probabil si bancherul sau compania de la care aveti imprumut. Multi folosesc aceste declaratii financiare pentru a evalua riscul de a face afaceri cu dumneavoastra, asa incat, pregatirea declaratiilor de venituri ar trebui sa aiba o prioritate mai mare.

Multe familii din America se indreapta spre un dezastru financiar. In mod ironic, multi stiu acest lucru insa par neputinciosi sa opreasca marsul. Problema care sta la baza acestei situatii este faptul ca se cheltuie prea mult si se economiseste prea putin. Rata de economisire nationala a scazut de la 3% la 6% din 1980. Este de departe cea mai mica rata, comparativ cu cea a celorlalte tari industrializate ale lumii.
Masurarea realizarilor si stabilirea bugetului se poate face cu ajutorul planificarii financiare, folosind bilantul, fluxurile de numerar si bugetele. Planificatorul financiar va va prezenta imaginea de ansamblu pentru a stabili “sanatatea” financiara a unui individ sau a unei firme.

Bilantul determina situatia dumneavoastra financiara la un anumit punct in timp, deobicei la sfarsit de an. Acesta arata activele, pasivele si capitalul propriu. Situatia fluxurilor financiare arata veniturile, cheltuielile, si contributia la economii pe o perioada de timp, deobicei anul precedent. Bugetul va ajuta sa identificati scopurile si sa actionati spre a le indeplini.

Cu ajutorul planificarii veti fi capabili sa:
• identificati diferite tipuri de declaratii de venit
• constientizati rolul situatiei fluxurilor financiare in masurarea performantei financiare.
• analizati componentele unui bilant
• constientizati rolul bilantului in masurarea performantei financiare
• identificati componetele situatiei fluxurilor financiare
• evaluati contul de venituri si cheltuieli
• dezvoltati un buget si un plan pentru veniturile si cheltuielile lunare
• analizati “sanatatea” dumneavoastra financiara folosind rata lichiditatii curente pentru datorie si economii.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Valoarea banilor in timp

Filmul “Austin Powers, International Man of Mystery” din 1997, lanseaza un concept esential legat de relatia timp-bani. Dr. Evil, interpretat de Mike Myers, este criogenizat in 1967 si decongelat 30 de ani mai tarziu, in 1997. Aflat intr-o lume total schimbata, Dr. Evil pune la cale un plan malefic “Domnilor, mi-a fost adus la cunostinta ca un rus care a evadat, este pe punctul de a transfera un focus nuclear in cateva zile in Organizatia Natiunilor Unite. Propun sa luam bomba si se cerem rascumparare pentru lume de . . . 1 milion de dolari!”. Raspunsul pe care la primit Dr. Evil de prietenul sau “e prea putin 1 milion de dolari” a dus la o suma de rascumparare de 100 de miliarde de dolari.

Un milion de dolari in 1967 nu este acelasi lucru cu un milion de dolari in 1997, sau in ziua de azi. Daca Dr. Evil ar fi luat un million de dolari in 1967 si l-ar fi bagat la bursa, ar fi acumulat peste $30.7 milione pana in 1997.
Toate tranzactiile financiare si economice din lume au la baza un concept al valorii banilor in timp iar apelul la un planificator financiar este cu siguranta un mod concret de a evalua performanta investitiei, acesta preocupandu-se de:
• explicarea conceptului de valoare in timp a banilor
• calcularea valorii prezenta si viitoare
• masurarea performantei investitiei

Conceptul de “time value of money” (TVM ) are trei dimensiuni critice:
1. TIMPUL
2. DOBANDA
3. INTERACTIUNEA dintre timp si dobanda

1. Cu cat timpul este mai mare, cu atat influenta TVM va fi mai dramatica.
2. Cea mai buna definitie economica a dobanzii este pretul pe care un individ il plateste (primeste) pentru imprumuturile unor sume de bani. Daca va ganditi la bani ca la un produs, iar la rata dobanzii ca la un pret pentru acea marfa, aceasta va permite sa intelegeti mai multe concepte economice de nivel superior. Cresterea ratelor dobanzilor se transforma in sume mai mari de bani atunci cand cifrele sunt cumulate in viitor.

Un planificator financiar va va ajuta sa adunati si sa puneti discount pe sume forfetare, sa aplicati discount pe o viitoare serie de plati inegale, sa reduceti fluxurile de numerar inegale, calculand atat valoarea net actualizata (NPV) cat si rata interna de rentabilitate (IRR).

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Echilibru in prezent, siguranta in viitor

“Grija noastra cea de toate zilele” e sa ne simtim bine, savurand prezentul. Totul se raporteaza la ce ne place, de la desert si somn, pana la vacanta si loc de munca. Ultima grija este insa viitorul; si nu cel indepartat de peste 10 ani pe care ni-l conturam superficial in vis ci cel apropiat. S-a demonstrat atat prin momente istorice marcante cat si in viata noastra de zi cu zi ca imprevizibilul nu conteneste sa apara si sa ne strice planurile. De cele mai multe ori viata se aboneaza parca la domeniul financiar si tine mortis sa-si arate imprevizibilitatea, facandu-ne sa simtim ca nimic nu depinde de noi ci de ea, de soarta. Dar intodeauna viata ne-a lasat liberi in decizii. Deciziile sunt singura noastra forta cu care putem lupta, iar deciziile bune sunt singura arma cu care putem castiga.

Cea mai buna metoda de a nu avea parte de surprize de genul “Acum castigi. Maine pierzi”, este crearea unui plan financiar. Cum viata personala si cea financiara sunt inseparabile, cea mai simpla strategie pentru a crea un echilibru intre cele doua, este inceperea planificarii financiare. Totul pentru a evita regretele inutile a faptului ca nu avem premonitii in legatura cu ce urmeaza sa se intample.

Indiferent de momentul in care ne aflam , fie el bun sau in apogeul fericirii, trebuie sa economisim si sa investim in mod regulat. . Cum ar fi sa ne trezim intr-o dimineata la patru zeci si ceva de ani si sa realizam ca nu am economisit destul pentru pensie. Deciziile financiare trebuie sa reflecte nu numai scopurile noastre financiare ci si valorile. Stabilindu-ne obiectivele si facand apel la un planificator financiar, vom putea deveni constienti de nevoile pe care le avem in momentele definitorii ale diferitelor proiecte. Rolul celui cu care putem intocmi un plan financiar este sa ne prezinte modalitati concrete prin care putem avea un viitor financiar sigur.

Modulele planificarii cuprind:
1. stabilirea evenimentelor majore care afecteaza planul finaciar
2. descrierea diferitelor etape ce stabiesc obiectivele financiare
3. evidentierea factorilor ce definesc toleranta la risc.

Planificarea financiara este cheia unui succes financiar . Fara aceasta, situatia financiara poate fi scapata de sub control in orice moment iar reechilibrarea este un proces mult mai dificil decat planificarea in sine. Majoritatea dintre noi avem o idee foarte saraca si incompleta despre viitoarele noastre realizari pe plan financiar. Constientizarea faptului ca trecem prin diferite etape si ca telurile noastre se modifica este un prim pas spre echilibru. Al doilea este sa privim planificarea financiara ca un proces continuu. Asa cum ne ducem copilul la scoala la inceput, asa trebuie sa ducem situatia noastra financiara la un planificator financiar; asa cum copilul va invata sa ajunga singur si va capata siguranta pe drum, asa situatia noastra financiara va capata echilibru si va fi tinuta sub control.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Seminarii – Planificare Financiara

În perioada 13 aprilie – 5 mai, la sediul LEADERMARK (Naţiunile Unite nr. 5, Sector 5, Bucureşti), voi susţine cinci seminarii despre planificarea financiara. Cum functionează la noi şi cum e la “ei”, cum se reduc riscurile unui declin financiar printr-o strategie recomandată şi cum se poate dezvolta o afacere pe baza unui plan creat cu responsabilitate, vor fi câteva dintre subiectele abordate în perioada menţionată, între orele 9:30 – 13:30.

Prezentările ating toate componentele planificării financiare şi au ca obiectiv prezentarea unor soluţii concrete de atingere a obiectivelor financiare. Le voi prezenta pe rând, cu exemple pertinente, dobândite în timp pe baza experienţei mele din domeniul financiar.

Citeşte mai multe pe leadermark.eu.
Programul aici.