Posts Tagged ‘ consultanta financiara ’

Nevoile de asigurare



La 85 de ani, intreaga lume a lui Ruth Brown se invarte in jurul fiului ei, Benjamin. Moartea timpurie a lui Benjamin intr-un accident de masina a lasat-o amortita de durere. Plangandu-si fiul, se intreba cum ar putea vreodata acoperi obligatiile ipotecare, ratele masinii, si facturile mari. Usurarea financiara a gasit-o in forma politei de asigurare pe viata a lui Ben.

De-a lungul istoriei ,oamenii au cautat atat siguranta fizica, cat si financiara. Cautarea continua si in zilele de azi. Stilul nostru de viata dependent de venit si nevoia de a economisi ne face pe noi, si odata cu noi si pe familiile noastre, mai vulnerabili la schimbarile societatii si cele ale mediului, schimbari asupra carora nu avem nici un control. Insa cu asigurarea putem proteja persoane fizice, familii si organizatii impotriva impactului financiar ce il poate avea una dintre aceste nenorociri.

Asigurarea poate fi clasificata ca asigurare de viata, asigurare de sanatate, sau asigurare a proprietatii. Planifiacrea financiara va ajuta sa intelegeti cele 3 etape de mai jos :

·         procesul de gestiune a riscului

·         tipurile de polite de asigurare de sanatate

·         diversele aspecte ale asigurarii de proprietate

Ruth s-ar fi confruntat cu o provocare descurajantă încearcand să-si îndeplinească responsabilitătile financiare fără încasările de asigurare lui Benjamin. Precautia lui Benjamin a ajutat-o pe Ruth sa treaca peste o posibila criză financiară. Acest exemplu este doar unul dintre numeroasele care subliniază importanta planificării financiare si beneficiile asigurarii. Procesul de management al riscului este un proces de sase pasi care analizează efectele financiare ale decesului si incapacitatii de a munci.

Cornel Dinu –
Managing Director

Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Advertisements

Principiile asigurarii

In anul 1943, South-Eastern Underwriters Association a luat o importanta decizie in privinta asigurarilor iar raspunsul primit de la Curtea Suprema de Justitie a fost: “Probabil nici o intreprindere comerciala moderna nu afecteaza atat de multe persoane in toate privintele, cum o face asigurarea. Asigurarea acopera domeniul locuintei, al familiei si al ocupatiei sau afacerii; aproape a tuturor persoanelor din lume.” Intradevar, asigurarea este in zilele noastre una dintre cele mai importante si esentiale tranzactii realizate de catre persoane fizice si juridice.

Principiile asigurarii sunt primordiale unui financial planner. Insemnatatea pe care o au acestea in zielele noastre creeaza o responsabilitate direct proportionala cu importanta lor. Aspectele financiare si cele legale ale asigurarii va pot fi prezentate de un financial planner ce va va face sa intelegeti concret:

  • diferitele tipuri de pierderi
  • distinctia dintre o pierdere, un risc si un pericol
  • legea numerelor mari si antiselectia
  • diferenta intre tipurile de raspunsuri la risc

De-a lungul istoriei au avut loc pierderi economice neasteptate. Pentru a preveni aparitia unor pierderi economice, este important sa intelegem principiile de asigurare, diferitele aspecte ale asigurarii si terminologia asociata cu aceasta. Acest lucru se poate face apeland la un financial planner ce ne va descrie fundamentul matematic al asigurarii, cunoscut sub numele de legea numerelor mari, care explică modul în care pierderile pot fi estimate.

Cornel Dinu –
Managing Director

Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Evaluarea si analiza riscului

In data de 28 martie 2000, orasul Fort Worth din Texas a fost lovit de o puternica tornada. Printre cladirile afectate de furtuna s-a regasit si o constructie inalta, de sticla, pe care o banca importanta o inchiriase pentru birourile administrative a celor 600 de angajati ai sai si pentru facilitatile bancare de la etajele inferioare. Tornada a lovit dupa incheierea zilei de lucru, ceea ce a insemnat ca nu s-a inregistrat nicio victima. Daunele in ceea ce priveste cladirea si continutul acesteia au fost insa foarte mari iar din moment ce banca nu detinea cladirea, a trebuit sa refaca proprietatea pentru detinatorii acesteia.

Dezastrele naturale precum tornada din Fort Worth, poate cauza daune de milioane de euro, ca sa nu mai spunem de pretul platit cu viata de catre populatie. Din fericire, banca era pregatita sa faca fata unei asemenea situatii avand asigurare atat pentru proprietate, cat si pentru personal; pierderile au fost, deci,  acoperite.  In asemenea cazuri, pentru a evalua si gestiona riscurile asociate unor situatii dificile si urgente este indicat sa consultati un financial planner. Acesta va va ajuta sa:

  • Intelegeti rolul managementului riscului
  • Identificati elementele unui program de control al pierderilor
  • Aplicati procesul managementului de risc unui studiu de caz

Evaluarea si analiza riscului sunt importante in pregatirea unei astfel de confruntari. Situatiile neprevazute  pot pune in pericol bunurile firmei dumneavoastra. Astfel, un management al  riscului in zilele noastre este esential in contextul unor datorii din ce in ce mai mari ale populatiei si al unor urgente neprevazute. De asemenea, acesta poate ajuta la reducerea pierderilor.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Managementul creditelor si datoriilor

Scenele in care principalii “actori” sunt soferul de la tractari si proprietarul unei masini sunt intalnite destul de des. Intarzierea unei plati a trei rate la masina poate duce la confiscarea acesteia indiferent daca am intarziat putin si am platit alte rate la timp in mod consecutiv. Intamplarea cu masina confiscata, sau cu cartile de credit blocate se petrece zi de zi, insa exista si o solutie de prevenire: Mentinerea controlului asupra finantelor. Dupa cum se spune “Creditul este foarte asemanator cu starea de ebrietate. Starea de euforie are loc imediat dupa si iti da o stare de bine, dar mahmureala vine a doua zi.”

Apeland la un financial planner ne vom putea organiza mai bine in administrarea creditelor si a datoriilor. Deasemenea, ne vom concretiza cunostintele legate de motivele folosirii unui credit, avantaje si dezavantaje lui, modalitatile de a obtine un credit si diferitele tipuri de conturi de credit ceea ce va duce la evitarea situatiilor mentionate mai sus. Un financial planner cunoaste notiunea de datorie si cum poate fi aceasta controlata si planificata, analizand elementele de mai jos :

• Administrarea creditului
• Administrarea datoriei
• Datoria planificata
• Falimentul

Deschiderea unui cont curent sau a unui cont de economii este primul pas in stabilirea solvabilitatii unei firme. Creditul poate fi o unealta folositoare pentru administrarea cheltuielilor si a bugetului firmei. Exista insa exemple nefericite a acelor ce au lasat creditul sa lucreze impotriva lor si nu pentru ei. Cu putina grija, creditul poate deveni un instrument util pentru planificarea financiara.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Planificarea fondurilor de rezerva

Un proverb indo-chinez spune ca “niciodata nu mai poti aduna orezul imprastiat pana la ultimul bob.” Aducand zicala in secolul XXI, putem spune ca “niciodata nu poti aduna toti banii pe care ii pierzi”. Nu poti sti niciodata cand firma ta doreste sa se salute tangibil cu criza asa cum nu poti sti niciodata cand poti fi victima unei reduceri de personal. Apeland la un financial planner vei putea face fata elementelor surpriza ce-ti vizeaza investitiile. Astfel un plan al fondurilor de rezerva bine pus la punct este cea mai buna solutie pentru “a aduna cat mai multe boabe de orez imprastiate”.

Planul fondurilor de rezerva implica rezolvarea problemei de administrare si de alocare a activelor lichide si a celorlalte alternative disponibile pentru a construi fondurile de rezerva. Financial plannerul va stabili impreuna cu dumneavoastra trei lucruri esentiale :
1. importanta crearii fondurilor de rezerva
2. administrarea si alocarea activelor lichide
3. fixarea avantajelor altor alternative disponibile de a economisi

Crearea unui fond de rezerva ar trebui sa fie o parte vitala a unui program de investitie. Un fond de rezerva poate asigura un binevenit supliment financiar intr-o perioada de criza. Lichidarea unor parti din activele dumneavoastra este una dintre cele mai bune modalitati de a construi un fond de rezerva. Insa, nu este recomandata lichidarea unei investitii in actiuni, cum ar fi a unui fond de actiuni sau a unui fond mutual, pentru a crea o rezerva mai mare. Asadar, cea mai buna metoda de a crea un fond de rezerva este economisirea.

O planificare financiara de tip “rezerva” va va ajuta sa va decideti in legatura cu cat de mult capital lichid trebuie sa puneti deoparte ca fond de rezerva. Deasemnea veti putea decide ce suma din banii dumneavoastra trebuie pastrata in active lichide, si unde sa le tineti.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Situatiile financiare si bugetarea

Declaratiile de venit si situatiile financiare joaca un rol important in a ne ajuta sa ne indeplinim obiectivele financiare. Ele sunt citite de o lista lunga ce cuprinde probabil si bancherul sau compania de la care aveti imprumut. Multi folosesc aceste declaratii financiare pentru a evalua riscul de a face afaceri cu dumneavoastra, asa incat, pregatirea declaratiilor de venituri ar trebui sa aiba o prioritate mai mare.

Multe familii din America se indreapta spre un dezastru financiar. In mod ironic, multi stiu acest lucru insa par neputinciosi sa opreasca marsul. Problema care sta la baza acestei situatii este faptul ca se cheltuie prea mult si se economiseste prea putin. Rata de economisire nationala a scazut de la 3% la 6% din 1980. Este de departe cea mai mica rata, comparativ cu cea a celorlalte tari industrializate ale lumii.
Masurarea realizarilor si stabilirea bugetului se poate face cu ajutorul planificarii financiare, folosind bilantul, fluxurile de numerar si bugetele. Planificatorul financiar va va prezenta imaginea de ansamblu pentru a stabili “sanatatea” financiara a unui individ sau a unei firme.

Bilantul determina situatia dumneavoastra financiara la un anumit punct in timp, deobicei la sfarsit de an. Acesta arata activele, pasivele si capitalul propriu. Situatia fluxurilor financiare arata veniturile, cheltuielile, si contributia la economii pe o perioada de timp, deobicei anul precedent. Bugetul va ajuta sa identificati scopurile si sa actionati spre a le indeplini.

Cu ajutorul planificarii veti fi capabili sa:
• identificati diferite tipuri de declaratii de venit
• constientizati rolul situatiei fluxurilor financiare in masurarea performantei financiare.
• analizati componentele unui bilant
• constientizati rolul bilantului in masurarea performantei financiare
• identificati componetele situatiei fluxurilor financiare
• evaluati contul de venituri si cheltuieli
• dezvoltati un buget si un plan pentru veniturile si cheltuielile lunare
• analizati “sanatatea” dumneavoastra financiara folosind rata lichiditatii curente pentru datorie si economii.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Valoarea banilor in timp

Filmul “Austin Powers, International Man of Mystery” din 1997, lanseaza un concept esential legat de relatia timp-bani. Dr. Evil, interpretat de Mike Myers, este criogenizat in 1967 si decongelat 30 de ani mai tarziu, in 1997. Aflat intr-o lume total schimbata, Dr. Evil pune la cale un plan malefic “Domnilor, mi-a fost adus la cunostinta ca un rus care a evadat, este pe punctul de a transfera un focus nuclear in cateva zile in Organizatia Natiunilor Unite. Propun sa luam bomba si se cerem rascumparare pentru lume de . . . 1 milion de dolari!”. Raspunsul pe care la primit Dr. Evil de prietenul sau “e prea putin 1 milion de dolari” a dus la o suma de rascumparare de 100 de miliarde de dolari.

Un milion de dolari in 1967 nu este acelasi lucru cu un milion de dolari in 1997, sau in ziua de azi. Daca Dr. Evil ar fi luat un million de dolari in 1967 si l-ar fi bagat la bursa, ar fi acumulat peste $30.7 milione pana in 1997.
Toate tranzactiile financiare si economice din lume au la baza un concept al valorii banilor in timp iar apelul la un planificator financiar este cu siguranta un mod concret de a evalua performanta investitiei, acesta preocupandu-se de:
• explicarea conceptului de valoare in timp a banilor
• calcularea valorii prezenta si viitoare
• masurarea performantei investitiei

Conceptul de “time value of money” (TVM ) are trei dimensiuni critice:
1. TIMPUL
2. DOBANDA
3. INTERACTIUNEA dintre timp si dobanda

1. Cu cat timpul este mai mare, cu atat influenta TVM va fi mai dramatica.
2. Cea mai buna definitie economica a dobanzii este pretul pe care un individ il plateste (primeste) pentru imprumuturile unor sume de bani. Daca va ganditi la bani ca la un produs, iar la rata dobanzii ca la un pret pentru acea marfa, aceasta va permite sa intelegeti mai multe concepte economice de nivel superior. Cresterea ratelor dobanzilor se transforma in sume mai mari de bani atunci cand cifrele sunt cumulate in viitor.

Un planificator financiar va va ajuta sa adunati si sa puneti discount pe sume forfetare, sa aplicati discount pe o viitoare serie de plati inegale, sa reduceti fluxurile de numerar inegale, calculand atat valoarea net actualizata (NPV) cat si rata interna de rentabilitate (IRR).

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro