Planificarea fondurilor de rezerva

Un proverb indo-chinez spune ca “niciodata nu mai poti aduna orezul imprastiat pana la ultimul bob.” Aducand zicala in secolul XXI, putem spune ca “niciodata nu poti aduna toti banii pe care ii pierzi”. Nu poti sti niciodata cand firma ta doreste sa se salute tangibil cu criza asa cum nu poti sti niciodata cand poti fi victima unei reduceri de personal. Apeland la un financial planner vei putea face fata elementelor surpriza ce-ti vizeaza investitiile. Astfel un plan al fondurilor de rezerva bine pus la punct este cea mai buna solutie pentru “a aduna cat mai multe boabe de orez imprastiate”.

Planul fondurilor de rezerva implica rezolvarea problemei de administrare si de alocare a activelor lichide si a celorlalte alternative disponibile pentru a construi fondurile de rezerva. Financial plannerul va stabili impreuna cu dumneavoastra trei lucruri esentiale :
1. importanta crearii fondurilor de rezerva
2. administrarea si alocarea activelor lichide
3. fixarea avantajelor altor alternative disponibile de a economisi

Crearea unui fond de rezerva ar trebui sa fie o parte vitala a unui program de investitie. Un fond de rezerva poate asigura un binevenit supliment financiar intr-o perioada de criza. Lichidarea unor parti din activele dumneavoastra este una dintre cele mai bune modalitati de a construi un fond de rezerva. Insa, nu este recomandata lichidarea unei investitii in actiuni, cum ar fi a unui fond de actiuni sau a unui fond mutual, pentru a crea o rezerva mai mare. Asadar, cea mai buna metoda de a crea un fond de rezerva este economisirea.

O planificare financiara de tip “rezerva” va va ajuta sa va decideti in legatura cu cat de mult capital lichid trebuie sa puneti deoparte ca fond de rezerva. Deasemnea veti putea decide ce suma din banii dumneavoastra trebuie pastrata in active lichide, si unde sa le tineti.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Situatiile financiare si bugetarea

Declaratiile de venit si situatiile financiare joaca un rol important in a ne ajuta sa ne indeplinim obiectivele financiare. Ele sunt citite de o lista lunga ce cuprinde probabil si bancherul sau compania de la care aveti imprumut. Multi folosesc aceste declaratii financiare pentru a evalua riscul de a face afaceri cu dumneavoastra, asa incat, pregatirea declaratiilor de venituri ar trebui sa aiba o prioritate mai mare.

Multe familii din America se indreapta spre un dezastru financiar. In mod ironic, multi stiu acest lucru insa par neputinciosi sa opreasca marsul. Problema care sta la baza acestei situatii este faptul ca se cheltuie prea mult si se economiseste prea putin. Rata de economisire nationala a scazut de la 3% la 6% din 1980. Este de departe cea mai mica rata, comparativ cu cea a celorlalte tari industrializate ale lumii.
Masurarea realizarilor si stabilirea bugetului se poate face cu ajutorul planificarii financiare, folosind bilantul, fluxurile de numerar si bugetele. Planificatorul financiar va va prezenta imaginea de ansamblu pentru a stabili “sanatatea” financiara a unui individ sau a unei firme.

Bilantul determina situatia dumneavoastra financiara la un anumit punct in timp, deobicei la sfarsit de an. Acesta arata activele, pasivele si capitalul propriu. Situatia fluxurilor financiare arata veniturile, cheltuielile, si contributia la economii pe o perioada de timp, deobicei anul precedent. Bugetul va ajuta sa identificati scopurile si sa actionati spre a le indeplini.

Cu ajutorul planificarii veti fi capabili sa:
• identificati diferite tipuri de declaratii de venit
• constientizati rolul situatiei fluxurilor financiare in masurarea performantei financiare.
• analizati componentele unui bilant
• constientizati rolul bilantului in masurarea performantei financiare
• identificati componetele situatiei fluxurilor financiare
• evaluati contul de venituri si cheltuieli
• dezvoltati un buget si un plan pentru veniturile si cheltuielile lunare
• analizati “sanatatea” dumneavoastra financiara folosind rata lichiditatii curente pentru datorie si economii.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Valoarea banilor in timp

Filmul “Austin Powers, International Man of Mystery” din 1997, lanseaza un concept esential legat de relatia timp-bani. Dr. Evil, interpretat de Mike Myers, este criogenizat in 1967 si decongelat 30 de ani mai tarziu, in 1997. Aflat intr-o lume total schimbata, Dr. Evil pune la cale un plan malefic “Domnilor, mi-a fost adus la cunostinta ca un rus care a evadat, este pe punctul de a transfera un focus nuclear in cateva zile in Organizatia Natiunilor Unite. Propun sa luam bomba si se cerem rascumparare pentru lume de . . . 1 milion de dolari!”. Raspunsul pe care la primit Dr. Evil de prietenul sau “e prea putin 1 milion de dolari” a dus la o suma de rascumparare de 100 de miliarde de dolari.

Un milion de dolari in 1967 nu este acelasi lucru cu un milion de dolari in 1997, sau in ziua de azi. Daca Dr. Evil ar fi luat un million de dolari in 1967 si l-ar fi bagat la bursa, ar fi acumulat peste $30.7 milione pana in 1997.
Toate tranzactiile financiare si economice din lume au la baza un concept al valorii banilor in timp iar apelul la un planificator financiar este cu siguranta un mod concret de a evalua performanta investitiei, acesta preocupandu-se de:
• explicarea conceptului de valoare in timp a banilor
• calcularea valorii prezenta si viitoare
• masurarea performantei investitiei

Conceptul de “time value of money” (TVM ) are trei dimensiuni critice:
1. TIMPUL
2. DOBANDA
3. INTERACTIUNEA dintre timp si dobanda

1. Cu cat timpul este mai mare, cu atat influenta TVM va fi mai dramatica.
2. Cea mai buna definitie economica a dobanzii este pretul pe care un individ il plateste (primeste) pentru imprumuturile unor sume de bani. Daca va ganditi la bani ca la un produs, iar la rata dobanzii ca la un pret pentru acea marfa, aceasta va permite sa intelegeti mai multe concepte economice de nivel superior. Cresterea ratelor dobanzilor se transforma in sume mai mari de bani atunci cand cifrele sunt cumulate in viitor.

Un planificator financiar va va ajuta sa adunati si sa puneti discount pe sume forfetare, sa aplicati discount pe o viitoare serie de plati inegale, sa reduceti fluxurile de numerar inegale, calculand atat valoarea net actualizata (NPV) cat si rata interna de rentabilitate (IRR).

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Echilibru in prezent, siguranta in viitor

“Grija noastra cea de toate zilele” e sa ne simtim bine, savurand prezentul. Totul se raporteaza la ce ne place, de la desert si somn, pana la vacanta si loc de munca. Ultima grija este insa viitorul; si nu cel indepartat de peste 10 ani pe care ni-l conturam superficial in vis ci cel apropiat. S-a demonstrat atat prin momente istorice marcante cat si in viata noastra de zi cu zi ca imprevizibilul nu conteneste sa apara si sa ne strice planurile. De cele mai multe ori viata se aboneaza parca la domeniul financiar si tine mortis sa-si arate imprevizibilitatea, facandu-ne sa simtim ca nimic nu depinde de noi ci de ea, de soarta. Dar intodeauna viata ne-a lasat liberi in decizii. Deciziile sunt singura noastra forta cu care putem lupta, iar deciziile bune sunt singura arma cu care putem castiga.

Cea mai buna metoda de a nu avea parte de surprize de genul “Acum castigi. Maine pierzi”, este crearea unui plan financiar. Cum viata personala si cea financiara sunt inseparabile, cea mai simpla strategie pentru a crea un echilibru intre cele doua, este inceperea planificarii financiare. Totul pentru a evita regretele inutile a faptului ca nu avem premonitii in legatura cu ce urmeaza sa se intample.

Indiferent de momentul in care ne aflam , fie el bun sau in apogeul fericirii, trebuie sa economisim si sa investim in mod regulat. . Cum ar fi sa ne trezim intr-o dimineata la patru zeci si ceva de ani si sa realizam ca nu am economisit destul pentru pensie. Deciziile financiare trebuie sa reflecte nu numai scopurile noastre financiare ci si valorile. Stabilindu-ne obiectivele si facand apel la un planificator financiar, vom putea deveni constienti de nevoile pe care le avem in momentele definitorii ale diferitelor proiecte. Rolul celui cu care putem intocmi un plan financiar este sa ne prezinte modalitati concrete prin care putem avea un viitor financiar sigur.

Modulele planificarii cuprind:
1. stabilirea evenimentelor majore care afecteaza planul finaciar
2. descrierea diferitelor etape ce stabiesc obiectivele financiare
3. evidentierea factorilor ce definesc toleranta la risc.

Planificarea financiara este cheia unui succes financiar . Fara aceasta, situatia financiara poate fi scapata de sub control in orice moment iar reechilibrarea este un proces mult mai dificil decat planificarea in sine. Majoritatea dintre noi avem o idee foarte saraca si incompleta despre viitoarele noastre realizari pe plan financiar. Constientizarea faptului ca trecem prin diferite etape si ca telurile noastre se modifica este un prim pas spre echilibru. Al doilea este sa privim planificarea financiara ca un proces continuu. Asa cum ne ducem copilul la scoala la inceput, asa trebuie sa ducem situatia noastra financiara la un planificator financiar; asa cum copilul va invata sa ajunga singur si va capata siguranta pe drum, asa situatia noastra financiara va capata echilibru si va fi tinuta sub control.

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro

Seminarii – Planificare Financiara

În perioada 13 aprilie – 5 mai, la sediul LEADERMARK (Naţiunile Unite nr. 5, Sector 5, Bucureşti), voi susţine cinci seminarii despre planificarea financiara. Cum functionează la noi şi cum e la “ei”, cum se reduc riscurile unui declin financiar printr-o strategie recomandată şi cum se poate dezvolta o afacere pe baza unui plan creat cu responsabilitate, vor fi câteva dintre subiectele abordate în perioada menţionată, între orele 9:30 – 13:30.

Prezentările ating toate componentele planificării financiare şi au ca obiectiv prezentarea unor soluţii concrete de atingere a obiectivelor financiare. Le voi prezenta pe rând, cu exemple pertinente, dobândite în timp pe baza experienţei mele din domeniul financiar.

Citeşte mai multe pe leadermark.eu.
Programul aici.

Ziua de mâine: Faliment sau siguranţă?

“ Don’t Stop” / ”Nu te opri”,îndemnul incendiar al trupei Fleetwood Mac, a sincronizat începând cu 1976 mii de fani. Cântecul britanicilor a marcat un succes deosebit care a adus satisfacţii materiale consistente. Refrenul exploziv “Don’t stop thinking about tomorrow. Don’t stop, it’ll soon be here”/ “Nu înceta să te gândeşti la ziua de mâine, va fi în curând aici.”, a dat tuturor o stare euforică de optimism însă pragmatismul acestor vorbe a fost neglijat chiar de unul din membrii formaţiei. După o vânzare de peste 55 de milioane de exemplare şi un impuls frenetic bazat pe “gândeşte-te la ziua de mâine”, Mick Fleetwood a dovedit că nici măcar arta nu poate fi ruptă de realitatea financiară. Astfel, în 1984 Mick ajunge în stare de faliment.

Majoritatea dintre noi cheltuim fără să ne gândim la bani. E cel mai simplu şi mai la îndemână, chiar dacă suntem sau nu artişti pe culmile succesului.  Însă când vine vorba de economisire, lucrurile stau exact invers; trebuie să ne gândim la bani. Economisirea nu este un eveniment natural. Ea trebuie planificată.

Planificarea şi bugetarea necesită control. Planificarea financiară implică să priveşti în perspectivă, să te confrunţi cu realitatea financiară şi cu sacrificiile pe care aceasta le presupune, şi să iei măsuri. Constrângerile financiare nu sunt la fel de distractive ca şi cheltuielile nemărginite, dar sunt mult mai distractive decât un foarte posibil faliment. Pentru a ne îndepărta cât mai mult de cazul lui Mike Fleetwood – care doar după eşec a început cu adevarat să se gândească la “ziua de mâine”- trebuie să reflectăm limpede la soluţiile echilibrului nostru economic.

Planificarea financiară este procesul de gestionare eficientă a finanţelor care ajută la  determinarea situaţiei din prezent, nevoilor viitoare şi ceea ce este necesar pentru a ne atinge obiectivele. Aceste obiective pot varia de la achiziţionarea unei maşini sau a unei locuinţe, până la economisirea pentru educaţia copiilor sau planificarea pensiei.

Conceptele cheie ce trebuie reţinute sunt:

·          Scopul planificării financiare: Scopul planificării finanţelor dumneavoastră este de a realiza viitoare obiective financiare, urmând un plan de acţiune.
·          Beneficiile planificării financiare: Planificarea financiară ajută la oferirea unei direcţii şi propune o modalitate de percepere a relaţiei dintre diferitele decizii financiare.
·          Componentele planificării financiare: Planificarea financiară include planificarea următoarelor elemente:
–                 Finanţare şi creditare

–                 Managementul riscului şi asigurari

–                 Investiţii  financiare

–                 Pensii private şi beneficii angajaţi

–                 Transferul drepturilor de proprietate

–                 Managementul taxelor şi  impozitelor

·         Consultanţii în planificare financiară: Consultanţii sunt profesionişti care crează un plan financiar pentru a ajuta clienţii în atingerea obiectivelor lor.
·              Responsabilităţile clientului: Clienţii consultanţilor  financiari au anumite responsabilităţi ce includ organizarea şi clasificarea propriilor documente financiare, şi consemnarea tuturor tranzacţiilor.
·          Procesul de planificare financiară: Acest proces constă în şase paşi:

Pasul 1: Stabilirea relaţiilor client-planificator
Pasul 2: Colectarea informaţiilor, determinarea obiectivelor şi aşteptărilor
Pasul 3: Determinarea situaţiei financiare a clientului
Pasul 4: Dezvoltarea şi prezentarea planului financiar
Pasul 5: Implementarea planului financiar
Pasul 6: Monitorizarea planului financiar

Cornel Dinu – Managing Director
Mob: 0722.324.282
Fix: 0374.012.990
Mail: cornel.dinu@daio.ro
Web: www.daio.ro